Page 12 - תום שירות - ינואר 2018
P. 12

‫אשראי‬
   ‫וטוב לי?‬

‫כרטיס האשראי הוא אחד מאמצעי התשלום השימושיים ביותר‪ .‬אבל‬
 ‫ההתנהלות שלכם אתו‪ ,‬ועם הבנק בכלל‪ ,‬מתועדת‪ ,‬ויכולה להשפיע‬
    ‫על המון דברים בחיים שלכם ‪ #‬כל מה שאתם צריכים לדעת על‬
                                ‫כרטיסי אשראי ועל דו"ח אשראי אישי‬

‫מידע חיובי ‪ -‬כגון על לקיחת הלוואות והחזרתן‪,‬‬           ‫חמש דקות" לפני השחרור מצה"ל יפנו אליכם"‬
‫ומידע שלילי ‪ -‬בקשר לבעיות בתשלום חובות‬
‫מסוגים שונים‪ .‬המידע השלילי נאסף ממקורות‬               ‫נציגי הבנקים ויציעו לכם הטבות שונות אם תפתחו‬
‫שנקבעו בחוק‪ :‬בנק ישראל‪ ,‬ההוצאה לפועל‪ ,‬כונס‬            ‫אצלם חשבון‪ .‬ומכיוון שהם מעוניינים בכם‪ ,‬תוכלו‬
‫הנכסים הרשמי‪ ,‬בתי המשפט‪ ,‬הבנקים‪ ,‬חברות‬                ‫בהחלט לנהל ִאתם משא ומתן כדי להשיג את‬

                  ‫כרטיסי האשראי ומקורות נוספים‪.‬‬                                    ‫התנאים הטובים ביותר‪.‬‬
                                                      ‫הדבר החשוב ביותר במשא ומתן עם הבנק הוא‬
‫יקנו את המידע מחברות השירות הללו לפני שיתחילו‬         ‫כרטיס האשראי‪ .‬לא משנה מה יגידו לכם בבנקים ‪-‬‬
‫לעשות ִאתכם עסקים‪ .‬לשם כך הם חייבים למסור‬             ‫לכרטיס האשראי הראשון שתקבלו בחיים האזרחיים‬
‫הצהרה בכתב‪ ,‬שהדו"ח דרוש להם לשם קבלת‬                  ‫יש השפעה עצומה על מעגלים שונים בחיים‪ ,‬ולכן‬

                    ‫החלטה לאחת מהמטרות הללו‪:‬‬                                                   ‫חשוב מאוד‪:‬‬
                               ‫‪ .1‬מתן אשראי ללקוח‪.‬‬     ‫	● שיהיה לכם כרטיס אשראי אחד בלבד לשימוש‬

             ‫‪ .2‬מכירה או רכישה של נכס או שירות‪.‬‬                       ‫	שוטף‪ ,‬וכרטיס אחד נוסף כגיבוי‪.‬‬
     ‫‪ .3‬התקשרות בעניין המחאת זכויות או חובות‪.‬‬         ‫	● שיהיו לכם מסגרת אשראי גבוהה וריבית נמוכה‬

                                     ‫‪ .4‬גביית חובות‪.‬‬                 ‫בכרטיס האשראי שתקבלו בבנק‪.‬‬
            ‫‪ .5‬התקשרות בחוזה שכירות או חידושו‪.‬‬        ‫● 	 שתבינו מהו "דו"ח אשראי חיובי" ואת חשיבותו‬

                       ‫‪ .6‬התקשרות בחוזה ַהע ָסקה‪.‬‬                                           ‫לכל החיים‪.‬‬
‫הדו"חות האלה‪ ,‬כפי שכבר הבנתם בוודאי‪ ,‬ישפיעו‬           ‫לא רבים יודעים‪ ,‬שמעמד האשראי האישי של כל אחד‬
‫מאוד על העתיד שלכם‪ .‬שימו לב לסעיפים ‪ 5‬ו־‪6‬‬             ‫מאתנו‪ ,‬אשר נקבע בבנק ובכרטיס האשראי‪ ,‬הופך‬
‫ולעובדה שאצל מעסיקים רבים הדו"חות הללו‬                ‫ל"פרופיל האזרחי" שלנו בכל מה שקשור לכסף‪.‬‬
‫משמשים כלי עזר משמעותי בהחלטה‪ .‬המעסיק‬                 ‫ההתנהלות הכספית שלנו בבנק‪ ,‬כמו גם באמצעות‬
‫יבקש‪ ,‬בהסכמתכם‪ ,‬לעיין בדו"ח עליכם‪ ,‬והסיכויים‬          ‫כרטיסי האשראי‪ ,‬מתועדת ב"גיליון התנהגות" לקבל‬
‫שלכם להתקבל לעבודה תלויים בדו"ח הזה‪ .‬כך‬               ‫מידע על אמינותו של אדם בקשר להתחייבויות‬
‫נוהגים גם בעלי דירות להשכרה‪ ,‬ש"מנפנפים"‬               ‫הכספיות שקיבל על עצמו‪ ,‬בפעילותו הן כעוסק והן‬
                                                      ‫כאדם פרטי‪ .‬הרעיון מבוסס על חוק דומה שקיים‬
                                   ‫שוכרים בעייתיים‪.‬‬   ‫בארצות הברית‪ ,‬שם הוא מכונה "‪ ,"FICO‬על שם‬
                                                      ‫חברת ‪ ,Fair Isaac Corporation‬שהיתה הראשונה‬
                         ‫קופסה שחורה‬                  ‫שפיתחה את המודל המתמטי לקביעת הדירוג‬

‫בישראל לא קיימת עדיין שיטת כלשהו‪ .‬המספר הזה‬                                                          ‫האישי‪.‬‬
‫הוא דירוג האשראי האישי של כל אחד מאזרחי ארצות‬
‫הברית‪ .‬הוא דומה לציון במבחן הפסיכומטרי‪ .‬אם‬                                        ‫האח הגדול‬
‫הצטבר מידע חיובי ‪ -‬דירוג האשראי יהיה גבוה‪ .‬אם‬
‫קיים מידע שלילי ‪ -‬הדירוג יהיה נמוך‪ .‬אם וכאשר‬          ‫לאחר שהחוק נכנס לתוקפו בארץ ואושרו תקנות‬
‫יוחלט להנהיג בארץ את שיטת הדירוג הזאת‪ ,‬אתם‬            ‫מיוחדות על ידי שר המשפטים‪ ,‬ניתנו רישיונות לכמה‬
                                                      ‫חברות לעסוק באיסוף ועיבוד מידע על ההתנהלות‬
                       ‫תרצו שיהיה לכם דירוג גבוה‪.‬‬     ‫הפיננסית של כל אדם בוגר במדינה (פרטי החברות‬
‫וזה מחזיר אותנו להתחלה ‪ -‬למשא ומתן עם הבנקים‬
                                                            ‫מפורטים בהמשך)‪ .‬המידע נחלק לשני סוגים‪:‬‬

                                                                                                         ‫‪12‬‬
   7   8   9   10   11   12   13   14   15   16   17